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你们身边有借钱去存银行的亲戚吗?

芮芮爱宝宝
2021/6/12 5:10:15
我一亲戚前些天一大早打电话给我妈,问她借10万块钱,我妈妈叫我去取钱,我很纳闷,那亲戚其实一直很有钱,办了个加工厂,月收入几万不成问题。他们家也有房有车。我问我妈咋回事啊,他们厂要扩大了吗?我妈说不是,说他要去存钱。大额存款的利息不一样,还少10万块钱,我当时听到真的无语了,还有借钱去存银行的。真是闻所未闻啊,我问我妈难道他的利息是利息,我们存银行难道没利息吗?我妈说大家亲戚他开口了也不好拒绝。你们大家来说说这钱应该借吗?

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  • 和民大哥

    2021/6/19 21:09:06


    商业银行有一种存款的利率双方可以协商,它就是协议存款,但主要是针对机构存款,比如保险公司存款和社保资金,起存金额都在1亿以上,期限3-5年。对于个人来说,由于利率执行有严格的监管措施,且系统提前设定,多大的金额享受什么利率,对号入座。当然,也不能排除利率之外的其他福利。

    对于大银行来说,100万基本不“入流”。在商业银行私行标准中,私行客户日均金融资产起步500万,还有更高的,比如招商日均金融资产1000万起步才能入围。但进入私行客户名单也不是说就可以协商利率,而是银行可以给你推荐更多高收益理财类产品或一揽子资产配置方案,比如私募基金或信托计划产品等。这些产品一般不对外宣传,普通客户无法获知信息,只有私行客户才有机会接触。私募基金和信托产品预期收益率可以达到8-10%,但在资管新规出台后都没有保本兜底承诺,风险高于存款类产品。所以,如果只有100多万资金,在大银行是没有协商利率的机会的,只是因为是高净值优质客户,可以选择诸如更高利率的大额存单,还可以选择按月付息以及其他高收益率理财产品等。当然,作为优质客户逢年过节也是有福利和拜访的,包括高额度信用卡和贷款利率优惠等等。

    小银行由于品牌影响力不大,以及地域限制等因素,普遍揽存压力大,对于百万级资金当然求之若渴,但要给到10%的利率难度还是很大的,因为目前商业银行的净息差普遍在3%左右,也就是说存贷利差空间已经非常小。国有银行和股份制银行贷款利率在4-6%区间,城商行和农商行等地方性银行在6-8%区间,几乎没有超过10%的,所以如果给你10%的存款利率,意味着这笔资金是亏本的,这买卖谁做?

    对于大额资金虽然名义利率很难协商,但有的银行(尤其是小银行)为了留住客户,在名义利率之外,往往可以争取到一些积分或礼品,也可以适当提高隐形收益,变相提高实际执行利率,但幅度不是太大,更不可能达到10%的利率水平。当然,如果能够长期保证100万以上的金融资产,你就是银行真正的优质客户,自然会有利率以外的相应福利待遇。

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